UPI के नए नियम: आपके लिए क्या बदलेगा और सरकार ने क्या कहा | पूरी जानकारी

UPI मर्चेंट ट्रांज़ैक्शन से जुड़े नए नियमों ने यह सवाल खड़ा कर दिया है कि क्या यूज़र्स को डिजिटल पेमेंट के लिए पैसे देने होंगे। सरकार ने साफ़ किया है कि पर्सन-टू-पर्सन (एक व्यक्ति से दूसरे व्यक्ति के बीच) UPI ट्रांज़ैक्शन पूरी तरह मुफ़्त रहेंगे, जबकि 2,000 रुपये तक के मर्चेंट पेमेंट भी बिना MDR के होते रहेंगे।

नया फ़्रेमवर्क 2,000 रुपये से ज़्यादा के कुछ खास मर्चेंट ट्रांज़ैक्शन पर लागू होगा। हालाँकि, सरकार ने कहा कि लगभग 96 प्रतिशत मर्चेंट ट्रांज़ैक्शन पर इसका कोई असर नहीं पड़ेगा।

नियम यह भी साफ़ करते हैं कि MDR, यानी मर्चेंट डिस्काउंट रेट, ग्राहकों पर लगाया जाने वाला चार्ज नहीं है। यह पेमेंट इकोसिस्टम के अंदर का एक चार्ज है और इसमें शामिल संस्थाओं – जैसे बैंक, पेमेंट सर्विस प्रोवाइडर और UPI एप्लीकेशन प्रोवाइडर – के बीच इसे बांटा जाता है।

तो, नए फ़्रेमवर्क के तहत असल में क्या बदलेगा? किन ट्रांज़ैक्शन पर MDR लगेगा? क्या ग्राहकों को ज़्यादा पैसे देने होंगे? और क्या UPI ट्रांज़ैक्शन की लिमिट बदली है?

UPI पर क्या मुफ़्त रहेगा?

सभी पर्सन-टू-पर्सन (P2P) UPI ट्रांज़ैक्शन पूरी तरह मुफ़्त रहेंगे, चाहे कितनी भी रकम ट्रांसफर की जाए। वित्त मंत्रालय ने एक बयान में कहा कि UPI के ज़रिए पैसे भेजने या पाने के लिए लोगों पर कोई ट्रांज़ैक्शन फ़ीस, प्लेटफ़ॉर्म फ़ीस या कोई और चार्ज नहीं लगाया जा सकता।

कुल UPI ट्रांज़ैक्शन वैल्यू में P2P ट्रांज़ैक्शन की हिस्सेदारी लगभग 70 प्रतिशत है और ये MDR फ़्रेमवर्क से बाहर रहेंगे।

बयान में यह भी कहा गया कि 2,000 रुपये तक के मर्चेंट पेमेंट भी MDR से मुक्त रहेंगे। छोटे मर्चेंट, जिनमें स्ट्रीट वेंडर और आस-पास की दुकानें शामिल हैं, जो पर्सन-टू-पर्सन-मर्चेंट (P2PM) कैटेगरी के तहत UPI QR कोड के ज़रिए हर महीने 1 लाख रुपये तक की रकम पाते हैं, वे सभी ट्रांज़ैक्शन पर ज़ीरो MDR का फ़ायदा उठाते रहेंगे।

किन UPI ​​ट्रांज़ैक्शन पर MDR लगेगा?

2,000 रुपये से ज़्यादा के कुछ खास पर्सन-टू-मर्चेंट ट्रांज़ैक्शन पर 0.4 प्रतिशत का मामूली MDR लगेगा। 75,000 रुपये और उससे ज़्यादा के ट्रांज़ैक्शन के लिए, MDR की सीमा प्रति ट्रांज़ैक्शन 300 रुपये तय की जाएगी।

मंत्रालय ने अपने बयान में कहा है कि MDR को पेमेंट इकोसिस्टम में शामिल संस्थाओं – जैसे बैंक, पेमेंट सर्विस प्रोवाइडर और UPI एप्लीकेशन प्रोवाइडर – के बीच बांटा जाएगा।

क्या ग्राहकों को MDR देना होगा? नहीं। सरकार ने साफ़ किया है कि UPI पेमेंट करने वाले ग्राहकों पर MDR का कोई चार्ज नहीं लगेगा। बैंकों को यह पक्का करने के लिए कहा गया है कि मर्चेंट MDR का खर्च ग्राहकों पर न डालें। UPI एप्लीकेशन प्रोवाइडर्स को भी प्लेटफ़ॉर्म फ़ीस या छिपे हुए चार्ज लगाने से मना किया गया है।

आम लोगों के लिए UPI का इस्तेमाल अनलिमिटेड और मुफ़्त रहेगा; मुफ़्त ट्रांज़ैक्शन के लिए कोई मंथली कोटा, वॉल्यूम की सीमा या अलग-अलग लेवल की लिमिट नहीं होगी।

ज़रूरी सेवाओं का क्या होगा?

कुछ ज़रूरी और कम मार्जिन वाले सेक्टर के लिए एक फ़्लैट MDR स्ट्रक्चर होगा। रेलवे, टेलीकॉम, इंश्योरेंस, फ़्यूल और खेती से जुड़े सामानों के लिए 2,000 रुपये से ज़्यादा के मर्चेंट ट्रांज़ैक्शन पर प्रति ट्रांज़ैक्शन 5 रुपये का फ़्लैट MDR लगेगा।

सरकार ने कहा कि इस फ़्लैट चार्ज का मकसद ज़रूरी पब्लिक सर्विस और कम मार्जिन पर काम करने वाले बिज़नेस के लिए लागत की निश्चितता देना है।

कैपिटल मार्केट ट्रांज़ैक्शन के लिए MDR क्या है?

म्यूचुअल फ़ंड, सिक्योरिटीज़, स्टॉकब्रोकर और डीलर से जुड़े पेमेंट पर 0.02% का MDR लगेगा, जिसकी अधिकतम सीमा प्रति ट्रांज़ैक्शन 300 रुपये होगी। कम दर का मकसद फ़ॉर्मल फ़ाइनेंशियल मार्केट में आम लोगों की भागीदारी को बनाए रखना है।

कितने मर्चेंट ट्रांज़ैक्शन पर असर पड़ेगा?

सरकार के अनुसार, MDR सिर्फ़ लगभग 4% मर्चेंट ट्रांज़ैक्शन पर लागू होगा।

इसका मतलब है कि लगभग 96% मर्चेंट ट्रांज़ैक्शन पर कोई असर नहीं पड़ेगा, या तो इसलिए कि वे 2,000 रुपये की सीमा से कम हैं या इसलिए कि वे छोटे मर्चेंट के लिए ज़ीरो-MDR फ़्रेमवर्क के दायरे में आते हैं।

क्या UPI ट्रांज़ैक्शन की सीमा बदली है?

बैंकों और NPCI द्वारा तय की गई रोज़ाना ट्रांज़ैक्शन की सीमा MDR फ़्रेमवर्क से अलग है। ये सीमाएँ सुरक्षा और रिस्क-मैनेजमेंट के उपाय हैं और आम तौर पर ट्रांज़ैक्शन की कैटेगरी के आधार पर 1 लाख रुपये से 5 लाख रुपये के बीच होती हैं। ये चार्ज लगाने की सीमाएँ नहीं हैं।

दूसरे शब्दों में, तय रोज़ाना ट्रांज़ैक्शन सीमा यह तय नहीं करती है कि पेमेंट पर MDR लागू होगा या नहीं।

नया फ़्रेमवर्क क्यों लाया गया है?

यह फ़्रेमवर्क UPI स्टीयरिंग कमेटी की चर्चाओं के बाद पेमेंट एंड सेटलमेंट सिस्टम्स एक्ट, 2007 के तहत लाया गया है।

सरकार ने कहा कि इस फ़्रेमवर्क का मकसद UPI की लंबे समय तक चलने की क्षमता को पक्का करना है, साथ ही आम लोगों के लिए पेमेंट को मुफ़्त रखना और छोटे मर्चेंट को अतिरिक्त खर्चों से बचाना है। सरकार ने साफ़ किया है कि MDR कोई कस्टमर चार्ज नहीं है, और बैंकों व NPCI द्वारा तय की गई रोज़ाना UPI ट्रांज़ैक्शन लिमिट को MDR की सीमा (थ्रेशहोल्ड) से नहीं मिलाया जाना चाहिए।